房屋融資實際案例分享,知名融資公司設定轉貸銀行

房屋融資實際案例分享

案例狀況

台南市   盧先生
職業:經營小型雜貨店
年齡:40歲
負債:現金卡債20萬

盧先生位在台南某重劃區有獨棟自地自建全新五層樓透天,當初建好房屋取得建物權狀欲向銀行申請房屋貸款,但因本身無法提供財力證明,加上重點是現金卡有斷斷續續遲繳記錄,也就是此原因皆導致各銀行評估房屋有價值還是不承辦,但盧先生蓋房屋成本已將現金都支出還差約300萬給營造商,在不得已情況下經過退件銀行轉介紹到子公司去申請房貸,只有退而求其次找也是銀行體系的融資公司借貸。

雖然不看信用狀況下順利核貸300萬但其利率是二胎利率計算,加上非屬房貸的範疇其可貸年限短.光本利攤月繳已近7萬,經過繳款一年盧先生反有覺得入不敷出,每個月雜貨店賺8萬但貸款就要繳近7萬,所以盧先生經過網路搜尋委託本事務所處理他個案狀況。

房屋融資評估分析程序

此全新透天整體估價房屋市值約1000萬上下,但經了解盧先生因屬經營雜貨店無營利事業登記證,也就是無法具體證明收入其現金往存進出也不漂亮狀況下,原因是近年自地自建支出現金過大所以戶頭都未有基本存款,現金卡遲繳以留有紀錄但不屬嚴重違約授信型狀況,最大關鍵是目前的一順位設定雖是銀行附屬體系融資,但要轉貸銀行端那各銀行角度還是將此債權視為民間借款,勢必就也須朝民間設定轉貸銀行需代墊款之案件模式辦理。

房屋融資 規劃辦理方式

經全盤了解盧先生人與物之狀況,貸款標的價值性足夠之優勢就是此次能否順利申辦貸款成功關鍵,現金卡部分小遲繳雖然有紀錄但有我配合的默契銀行都好解決,加上盧先生因蓋好房尚未有資金可裝潢家具等,所以要求希望能轉貸銀行到500萬,接下就是該融資公司設定如代墊清償之違約金其成本負擔。

結案

此案件經過一個多月的時間磋商與代墊代償程序,雖說順利核准但也辦理了蠻長的時間,最後銀行給予最高額度,600萬20年房貸利率1.8%前三年月繳本利攤還29800元,雖盧先生只要轉增貸500萬,但考量到此案下次想再增貸不容易,加上一順位設定的違約金和代墊利息都墊高了成本,所以建議既然銀行端已給此額度就先貸出來彈性使用,雖然增加了額度但因利率與年限皆正常範圍房貸月繳就降低了一半。

最後還是老話一句…,銀行體系下的融資公司與其借款雖有其便利性與審核彈性,但真正銀行的角度還是將其定為民間設定.不會直接撥款代償,借款之前建議可先做多方考量或多問有相關管道的代書再行定奪。

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