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信用瑕疵該如何貸款?

信用瑕疵如何貸款?
信用瑕疵該如何貸款?

信用瑕疵無法貸款想必是某些人心中的遺憾

尤其是在緊急需要用到資金時,卻無法向銀行順利貸款到處吃銀行閉門羹,而嚴重影響個人後續規劃,想要在信用瑕疵的情況下貸款,確實不太容易!既然問題已經產生了,我們必須要先解決眼前的問題。

您一定會想要問我,我信用瑕疵中還可以順利貸款嗎?

回答:當然可以的!

如今 ,在這邊我將會告訴您如何在信用瑕疵中還可以順利貸款成功,以及接著教您如何把後續的信用培養起來繼續跟銀行往來。

我們都知道一生中最重要的就是"信用"非常的重要,不管是在生活中或是在銀行中!

當然,難免會有一些有插曲導致信用瑕疵無法順利向銀行貸款,生活中有各種插曲產生,某些因素或許會影響您在銀行的信用評估,也要帶您了解該如何避免這些問題再度發生。

個人信用瑕疵是為什麼?如何查詢?

每個人在申辦銀行貸款過程中,都會有一份個人信用聯徵報告,讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形,總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內),用來評估未來1年內個人的還款能力。分數越高代表每間銀行對您的個人信用評價越高,影響銀行放款的意願以及利率的高低,必須要審慎並積極經營!個人信用評分是金融機構對於個人信用評分的重要參考。

查詢個人聯徵的方式有哪些?

網路查閱(推)郵局代收辦理聯徵中心櫃台郵寄申請
那邊申請線上全台郵局台北市重慶南路一段2號16樓寄至:10044台北市重慶南路一段2號16樓
時間線上5~7個工作天臨櫃現場等候5~7個工作天
加查項目可加查評分/指定細項可加查評分/指定細項可加查評分/指定細項
費用免費每年1次免費,第2次起每次100元每年1次免費,第2次起每次100元每年1次免費,第2次起每次100元
準備資料自然人憑證讀卡機身分證第二證件身分證第二證件申請書身分證影本第二證件戶口名簿
查詢紀錄供個人留存,金融機構不得查詢供個人留存,金融機構不得查詢供個人留存,金融機構不得查詢

建議使用自然人憑證拉取較為快速!

信用瑕疵貸款方式有哪些?

信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳,因此各家銀行都會看的到報告內容,我建議您可以先使用民間貸款的方式進行貸款,後續將信用培養好後,再向銀行申辦貸款將民間貸款給清償,或許是您可以參考的方式!

民間貸款有那些條件呢?

主要分為兩種方式:

  1. 無擔保品:代書貸款或是薪轉貸款,只要有勞保與薪轉即可貸款!
  2. 有擔保品:利用房屋或土地申辦民間貸款(例如:房屋二胎貸款),不論您是否無收入證明或是信用瑕疵等問題皆可辦理!

民間貸款的好處是:

  1. 短時間解決您的資金問題
  2. 審核條件寬鬆
  3. 貸款速度較快約1~2個工作天即可完成
  4. 不綁約可隨時清償

需要多加顧慮的點有:

  1. 利率會比銀行高一些,建議評估自己的負擔情況。
  2. 建議尋找有口碑的貸款公司為您服務。(2018民間貸款公司推薦

更多民間貸款相關資訊,請參考:

導致個人信用瑕疵的原因有哪些?

聯徵中心的信用分數模型在計算個人信用分數時,主要納入了三大類的信用資料:

  1. 繳款時間類:信用卡、信貸、房貸、車貸、票據的繳款準時資料。(如果有不良繳款記錄,延遲付款的頻率過高、金額繳最低等,都會降低信用分數。)
  2. 個人負債類:個人的融資授信相關資料(例如:負債總額越高分數越低、使用信用卡預借現金,會調降信用分數)
  3. 其他:
    1. 金融機構(銀行)向聯徵中心查詢個人信用分數次數(次數越多表示個人對於金錢需求越大,還款能力相對低)、
    2. 信用長度(持有的信用卡中,最久一張的年份,越長分數越高)
    3. 信用卡被停卡次數(被停卡表示可能有與銀行的不正常往來)

信用瑕疵回復正常有什麼方式?

主要要針對您個人的聯徵紀錄報告問題,對症下藥,以下列出幾個常發生的問題:

  1. 信用卡繳款時間正常
  2. 提高信用卡使用長度
  3. 不要使用預借現金
  4. 債務一次清償不要繳最低金額
  5. 不要使用信用卡循環分期
  6. 減少貸款總額負債
  7. 其他針對各類型的信用記錄紀載的問題

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