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信用不良如何貸款?問簡單貸款就對了!

信用不良可以貸款?
信用不良可以貸款嗎?

信用不良是否可以貸款呢?當然可以的!

很多人在向銀行貸款的過程當中,都會因為「信用不良」或「信用瑕疵」的原因而被銀行拒絕貸款,因此感到非常的錯愕,您會很納悶什麼叫做「信用不良」呢?憑什麼說您信用瑕疵呢?

所以很多人都非常的困擾,以為從此都沒辦法向貸款了……別灰心,這一切都來的及,銀行也都會給您機會的,只是您要找到正確的方式來處理。

沒有關係的~讓我來幫助您……

其實…個人信用分數再銀行系統當中是非常重要的,不論您是要辦理銀行的房屋貸款、汽車貸款、信用貸款等,在銀行審核單位都會檢視您的個人信用評分,因此您必須非常重視它,除非您一輩子都不會再跟銀行往來貸款,如果真的是這樣,那或許您可以馬上忽略這個問題了。

今天我將好好地跟您說明一下:

  • 教您如何在信用不良或信用瑕疵的情況下申辦貸款?
  • 該如何檢視信用分數呢?
  • 影響信用評分的原因有哪些呢?

那信用不良、信用瑕疵該如何貸款呢?

信用瑕疵當然還可以繼續貸款,我這邊教您幾個方式或許您可以試看看!

  1. 對症下藥:找到信用被扣分的原因,想辦法修正回到正常的分數,暫時先和親朋好友借款,培養一下信用分數回來,後續再繼續跟銀行往來並且貸款把款項還給親友們。
  2. 民間貸款:如果短時間內無法等待銀行的信用回復,您可以先暫時向民間申辦貸款,等到信用正常在把款項還給貸款公司,由於民間貸款不看個人聯徵,但是您必須要有擔保品作為貸款條件,且利率會比銀行高,例如:代書貸款(只要您有勞健保薪轉就可以貸款了,按月計息)、民間房屋貸款、民間土地貸款、汽車貸款、機車貸款等等,您可以找到符合您的方式來申辦。
  3. 尋求專業:萬一銀行真的出現瑕疵,短時間內您找不到方式解決或是找不到問題時,您可以考慮銀行代辦業者來幫您解決看看,不過缺點是您可能會多花一筆費用,或是不小心找到不好的代辦公司,假如您真的覺得此種方式您就必須三思而後行了。

您還可以參考這篇文章:信用瑕疵如何貸款尤其是房貸!?

該如何檢查個人的信用評分數呢?

個人聯徵的分數很重要,由各家銀行統計及收集資料所得到的「個人信用評分」,您可以自行拉取聯徵而得知資料數據,您可以參考這篇個人信用聯徵分數紀錄該如何申請呢?

個人聯徵紀錄的判讀可以從分數主要有三種結果:

  1. 如該當事人為有信用評分者,揭露實際分數(分數介於200分至800分),並提供分數之百分位區間;評分分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。
  2. 如該當事人為暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」。
  3. 如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」。

*因此信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了,您應該注意了*

如果我的評分結果顯示為「此次暫時無法評分」正常嗎?

如果有符合以下條件,聯徵中心將不予評分:

  1. 信用資料不足:「授信歷史資料少於3期」或「近12期之授信餘額皆未大於0」或「信用卡持卡未滿3個月」或「近一年之信用卡應繳金額皆未大於0」。
  2. 不適合取得信用:受監護宣告者。
  3. 信用資料有爭議:如個人請求於聯徵中心資料庫中註記其信用資料或紀錄目前為爭議中或訴訟中者。
  4. 在聯徵中心資料揭露期間內有下列信用不良紀錄之情況:且目前無正常之信用交易:授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。
  5. 已完成債務協商註記者:聯徵中心自95年4月起配合「銀行公會消金案件債務協商」機制,設計相關資料報送規則,供會員機構報送債務協商戶信用資料於聯徵中  心建檔,由於協商期間的資料報送方式與一般授信餘額月報/信用卡資料報送方式有所不同,資料已無法反應一般消費者的信用風險行為。
  6. 消債條例適用者:為配合自97年4月11日起實施之「消費者債務協商清理條例」,若於聯徵中心資料庫中有前置協商、更生、清算等相關註記者,皆屬於暫時無法  評分。
  7. 近1年內僅有學生貸款者:學生貸款屬於政府專案貸款,由於其性質特殊,並不算是真正的信用往來行為。

*因此如果顯示「此次暫時無法評分」時您也要特別注意*

什麼因素會影響您的個人信用分數呢?

假如有以下這些問題發生時,您很有可能會被扣分,因此要注意這幾個問提避免發生:

  1. 繳款時間:假如您有信用卡貸款,如果每個月有延遲繳款或是繳最低金額時都會影響您的信用分數。
  2. 債務比例:您的貸款額度越來越高,您的分數同時也會降低,因為銀行會認為您的月繳金額越來越多時,就會給予扣分。
  3. 貸款次數:您在短時間內貸款次數增加,也會被銀行認定短期債務增加,也會被認定債務擴張。
  4. 信用時間:指的是您向銀行貸款或向銀行申辦信用卡開始的時間,如果您的往來時間越久信用就越加分。
  5. 聯徵次數:假如您送審非常多間銀行時,聯徵紀錄如果一直被調閱也會被扣分唷。

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