24H 免費諮詢專線:0800-891168 | Line 諮詢:@tw899

小額借款是什麼?

什麼是小額借款?
小額借款是什麼?

小額借貸聽起來很簡單但其中的注意事項卻非常的多……但您知道嗎?

小額借款就是指透過非金融機構所申辦的小額貸款,通常申辦貸款的對象都是民間貸款公司、融資公司等管道,屬於私人民間借貸的借貸關係(像是之前所提到的代書貸款也屬於這種借貸),主要是曾經與銀行債務協商沒辦法向銀行貸款時、臨時需要一筆資金時、非常短期的週轉或是需要當日撥款的服務時,才會向民間申辦小額貸款,一般小額借款的貸款金額會落在5~30萬,利率是屬於民間貸款因此利率一定會比銀行高,建議在申辦前要仔細評估自己的還款能力以及申辦貸款後是否有解決問題,而不是將債務問題越搞越大。

一般來說,民間貸款的管道這麼多,要借到錢非常容易,但是產生其他更多問題的機率也非常的高,畢竟民間貸款不屬於金融機構,沒有金融法規保護(金融法規相關網站),只有民間借貸相關民法來保障,但是我們借款後都不希望有其他問題發生,因此您必須更加了解後再好好評估申辦小額信用借貸對您比較好!

以下,將好好地為您說明…

小額借貸申辦條件有哪些?

小額借貸貸款主要透過民間拿您個人的「信用」作為擔保,您可以參考代書貸款的服務,至少需要其中一個條件:

  • 勞保
  • 薪轉
  • 領現金(一般來說只要能證明薪轉的往來也可以貸款)

如果都沒有這些條件,那您可能需要有其他擔保品才有機會貸款(例如:房屋、汽車、機車)

另外,如果您有以下些困擾,透過民間小額貸款也都可以成功申辦:

  • 信用瑕疵
  • 貸款遲繳
  • 負債比過高
  • 有其他民間貸款需要整合
  • 代償民間高利
  • 無收入證明
  • 債務協商
  • 當日需要用到一筆資金
  • 銀行無法成功核貸

*如果您沒有收入證明就可以申辦的小額貸款,我相信利率也會非常的高,我建議在辦理前還是要三思。

民間小額借款公司挑選步驟?

  1. 挑選:透過網路搜尋、朋友介紹、其他廣告挑出幾間您可以信任的貸款公司開始諮詢。
  2. 諮詢:打電話或是線上諮詢,將您的情況告訴貸款公司,並請他們提供適合的方案。
  3. 評估:查看貸款公司所提供的方案內容,評估貸款額度、利率、月繳金額、是否有違約金、可否提前還款、每月還款能力、擬定還款計畫等等。
  4. 申辦:確定申辦公司與方案後,最好到有實體店面的公司洽談,查看合約內容、了解等更多借貸細節。
  5. 撥款:各方面都評估的差不多後,就可以準備簽約及當面撥款了。

之前有介紹過您可以參考:

民間借款7個判斷合法公司的方法?

民間小額借款方法有哪些?

以下這些民間貸款的利率可以比較接近法律的規範:

  • 親朋好友貸款:向自己熟識的朋友借款,可能需要支付一點利息,但應該會比一般民間貸款公司來的便宜。
  • 民間代書金主:向一般代書借款如果您有勞保與薪轉就可以申辦這種方案,最常見的服務就是薪轉貸款,也稱金主直營貸款。
  • 民間貸款公司:類似融資公司,像是當鋪或貸款公司都算,只要您有其他擔保品都可以申辦小額借貸。

其他像一些日日會或刷卡換現金的高利貸款在此將不作介紹…因為那種利率非常高,不在我們推薦您申辦的方案。

民間小額借款合法安全嗎?

民間貸款的管道五花八門,一般來說申辦民間貸款最怕遇到兩種問題:

  • 詐騙集團(最好尋找有口碑的公司幫您申辦才能解決此問題)
  • 高利貸(我國針對私人借貸其實有相關法律的保障,如果每月利息超過5%以上,建議就要三思而後行了)

民間借貸司法解釋》第26條規定了新的最高利率限額制度。一是規定最高利率限額為24%,在該限額之下的,為合法利息之債,法律依法予以保護;二是超過24%但未超過36%(即三分利)利率之間的利息之債,為自然利息之債,債務人予以清償的,法律不予制止,債權人請求強制履行的,法律不予保護;三是違法的利息之債,即超過36%的那部分利息,就是違法的利息之債,不僅不予保護,而且債務人已經實際支付了違法利息之債的,有權請求回索。

民間小額借款利息如何計算呢?

民間小額借款額度再50萬以內,主要的利率也跟銀行一樣主要看您所提供的擔保品所決定,然而一般小額貸款都是用個人的信用作為貸款的擔保,因此一般行情利率約在2%~4%每個月的利息,當然還是要看貸款公司的方案內容,但不建議貸款利率高於這種,如果過高我想貸款應該也會有很大的負擔存在。

小額借款可以當日撥款嗎?

可以的,因為民間貸款審核的速度非常快,您可以透過當日撥款的服務,能夠讓您在非常緊急的時刻使用資金,但必需相關資料都要準備齊全。

小額貸款該如何申辦?

撥打24H 免費諮詢專線:0800-891168 或加Line 諮詢:@tw899

收合選單 > 貸款服務