房屋借款≠房屋抵押借款,如何申辦房屋抵押貸款一次報你知

房屋借款≠房屋抵押借款
房屋借款≠房屋抵押借款,如何申辦房屋抵押貸款一次報你知

房屋借款≠房屋抵押借款

這件事許多人不太清楚的,今天就讓簡單貸款帶大家來了解一下!

近年來,由於經濟不好,大眾開始進行自己的創業,創業起步多少會需要一些資金,這時候房屋抵押貸款絕對是你的第一首選,但在第一次申請房屋抵押貸款該注意什麼地方呢?

簡單貸款分成以下6大重點讓你更加了解!

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是用房屋當作抵押品向銀行申請的貸款,它的用途非常廣,

舉凡你要購車、整合貸款及負債、購買第二間房屋的頭期款或其他創業投資理財等,房屋借款都非常適合,在目前房貸利率極低的情況下,房屋抵押貸款是大多數人申請貸款的重要管道,以擔保品向銀行借貸,對銀行來說風險較低,銀行也很樂於放款。

房屋抵押貸款≠房屋貸款

要注意的是房屋抵押貸款並不是房屋貸款,房屋貸款是你為了要買房子而去申請的貸款,像青年首購房貸、政府優惠房貸等等,審核方面會較著重在購買房屋者的條件上,

而房屋抵押貸款則是您已擁有了一間房子,拿房子當作『擔保品』、『抵押品』去向銀行申請貸款,會較著重在房屋本身的價值,兩者是不同的。

房屋抵押貸款成數能貸多少?

每間銀行所核貸的成數都不相同,主要是依據你房屋的鑑價及所剩殘值去估算,

若你是剛買房剛繳房貸沒幾年,加上近年來你買房子的區域沒什麼明顯漲幅,能申請的額度就不會太高,也就是說,您購買的房子房齡、地段都會影響房屋抵押貸款成數。

但若你是房屋本身就沒貸款,或繳房貸已經超過10年以上,你能貸款的額度就會非常高,

假設你的房子銀行鑑價結果是1000萬,沒有欠任何房貸,要貸到600萬至800萬基本上沒有太大的問題,大部分銀行會給到700萬,也就是打七折。

若是房屋鑑價為1000萬,但你還有400萬的房貸沒繳,銀行則會計算房屋殘值:1000萬-400萬=600萬,

可貸金額為房屋殘值的6成到8成,約360萬至480萬左右,最後所核貸的額度多寡銀行還是會視申貸人的條件去作調整。

房屋抵押貸款利率高嗎?

在利率方面平均落在1.6%~2.5%,銀行除了多少會參考申請人的條件外,大多數的銀行主要還是以房屋的座落區域(市區還郊區)、房屋類型(電梯大樓、公寓、透天厝)、房屋格局(二、三房或套房)去做考量,

每間銀行都有自己喜歡核貸的各別項目,或是一些銀行會特別著重在人的條件上,這就需要你大量到各家銀行去做比較,或找專業的貸款顧問公司來評估。

房屋抵押貸款流程:

一.文件準備:備妥身分證、土地及建物權狀、近一年房貸繳款情況(若仍有貸款)、財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單等,若無可免附)

二.資料審核:銀行會對房屋作重新鑑價,看近幾年房屋是否有增值

三.簽約對保:經金融機構核准後,雙方對貸款成數及利率沒問題後,就會約簽約對保

四.抵押設定:因為多一筆貸款,銀行會在抵押權上新增設該筆項目,可向銀行索取最新的謄本資料

五.撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

房屋抵押貸款加分條件:

若你希望貸款的額度更高及利率更低,以下4點會讓你更有籌碼和銀行談判:

  • 信用良好: 有長期使用信用卡且繳款正常,無使用信用卡預借現金或積欠卡費產生循環利息、非信用小白
  • 有穩定收入: 每個月有固定的薪水收入,或有一筆存款在戶頭裡
  • 無其他負債: 若有信貸或車貸,建議先還清,避免申請房屋抵押貸款時因為負債比的問題卡到可申貸的額度,否則先辦理債整合,對於貸款公司與您自身也比較好
  • 增加保人: 保人的條件是可以與申貸人一起計算,若提供好的保人,名下有房子或有穩定的收入,則可大大加分

▲該如何找到適合自己的貸款銀行?

在文章寫到成數及利率的部分有提到,每家銀行所喜好的核貸項目都不一樣,所看重的條件也有所不同,這跟每間銀行對房屋的估值也有差距,您的房屋您估值約1000萬,而A銀行估1050萬,B銀行估1200萬,其實這些估值的不同,也可以是選擇銀行的標準之一。

若最後核貸的結果跟自己所預期的差30~50萬,這對於先前做好的資金規劃實在很困擾,其實現在都可以先洽詢市場上專業的貸款顧問公司來事先了解,這些是政府合法立案的理財理債諮詢公司,

專門辦理一般民眾的個人貸款評估、一對一免費諮詢,幫你篩選最適合的房屋借款抵押專案、信用健檢、房屋估值服務等。

簡單貸款,每月更新各家銀行當月最新的貸款專案,再針對申請者個人條件推薦適合的貸款方案,若本身有信用瑕疵或貸款條件不好的情況,我們都能協助你處理,我們與許多家知名銀行及金融機構都有合作,透過貸款規劃師來了解各種貸款專案的優劣勢,這是自己一間間銀行問也做不來的。

若您有任何房屋借款相關問題,都歡迎來電免費諮詢0800-891168。或加line了解:劉副理LINE ID@tw899(記得加”@”)

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